پایلوت لجر یونیورسال گوگل برای تسویه آنی بین بانک ها

بانک کریپتویی سوئیسی AMINA Bank و بخش Crypto Finance از بورس آلمان Deutsche Börse به تازگی یک پایلوت آزمایشی را با استفاده از لجر یونیورسال گوگل کلود به انجام رساندند که هدف آن تسویه بلادرنگ پرداخت های فیات بین بانک های سوئیس بود. این آزمایش نشان داد که لجر یونیورسال می تواند زیرساخت بانکی سنتی را برای ارائه خدمات سریع تر و مطمئن تر ارتقا دهد، بدون آنکه نیازی به ایجاد ارز دیجیتال جدید یا بازنگری در قوانین فعلی باشد.

چه چیزی در این پایلوت آزمایش شد؟

این پایلوت که همراه با چند شریک بانکی دیگر اجرا شد، امکان تسویه ۲۴ ساعته تراکنش ها بین مؤسسات را فراهم کرد و در عین حال رعایت استانداردهای نظارتی سوئیس را حفظ نمود. Crypto Finance نقش «عملیات کننده ارز» را بر عهده داشت و مسئولیت ورود بانک ها به شبکه و اعمال قواعد تراکنش را بر عهده گرفت، در حالی که AMINA سامانه را در هستهٔ بانکی خود یکپارچه کرد تا به برخی مشتریان پرداخت آنی ارائه دهد بدون تغییرات ظاهری در بخش های مشتری پسند.

چرا لجر یونیورسال اهمیت دارد؟

«لجر یونیورسال» به عنوان یک سامانهٔ بومی ابری طراحی شده که امکان تسویه بلادرنگ دارایی های سنتی را با استفاده از زیرساخت دفترکل توزیع شده فراهم می کند. مزیت اصلی آن این است که بانک ها و مؤسسات مالی می توانند در چارچوب های قانونی موجود عمل کنند و همزمان خدمات سریع تر و شفاف تری ارائه دهند. این رویکرد نشان می دهد که تمرکز فعلی در صنعت بیشتر بر بازطراحی زیرساخت های پشتیبان (back-end) برای جابجایی سریع تر پول و دارایی ها است تا تبلیغ مستقیم ارزهای رمزنگاری شده.

جزئیات فنی و نقش بازیگران

در این پروژه Crypto Finance به عنوان نهاد مدیریت کنندهٔ ارز عمل کرد؛ وظیفه ای که شامل ورود بانک ها به شبکه، تنظیم قواعد دسترسی و تضمین انطباق تراکنش ها با مقررات محلی بود. AMINA نیز سیستم را در هستهٔ بانکی خود ادغام نمود تا مشتریان خاص بتوانند بدون تغییر در تجربهٔ کاربری جلوه ای از پرداخت های آنی دریافت کنند. این مدل همکاری نوعی ترکیب مزایای فناوری های توزیع شده با فرآیندها و استانداردهای قانونی فعلی را نشان می دهد.

ارتباط با تلاش های بزرگ تر در صنعت

این آزمایش در زمانی انجام شد که مؤسسات مالی در سراسر جهان به دنبال استفاده از راهکارهای مبتنی بر بلاک چین برای افزایش سرعت، کاهش هزینه ها و افزایش شفافیت در پرداخت های بین مرزی و تسویه حساب ها هستند. به جای تمرکز صرف بر رمزارزها، بسیاری از پروژه ها به دنبال بازطراحی زیرساخت های پشتیبان با استفاده از فناوری دفترکل توزیع شده هستند تا نقل و انتقالات پول و دارایی ها امن تر و سریع تر شود.

فاز بعدی: گسترش و کاربردهای مشتری محور

طبق اعلام شرکت ها، فاز بعدی این پایلوت شامل اضافه شدن مؤسسات مالی بیشتر، انتقال از حالت آزمایشی به عملیات زنده و توسعهٔ کاربردهای مشتری محور نظیر پرداخت در نقطه فروش و پرداخت های بین المللی خواهد بود. اجرای موفق در محیط واقعی می تواند راه را برای استفادهٔ گسترده تر از لجر یونیورسال برای مواردی مانند تسویه بین بانکی و پرداخت های برون مرزی هموار کند.

ارتباط با سرمایه گذاری های قبلی گوگل در خدمات مالی

پروژهٔ لجر یونیورسال در ادامهٔ همکاری های گوگل کلود با بازیگران بزرگ بازار مالی است؛ از جمله همکاری و سرمایه گذاری در CME Group برای مهاجرت سیستم های معاملاتی به محیط ابری. این نوع همکاری ها زیربنایی را برای ورود گوگل به حوزهٔ زیرساخت های مالی فراهم کرده و به توسعهٔ راهکارهای مبتنی بر بلاک چین برای مشتریان سازمانی سرعت داده است.

پیامدها برای بانک ها و بازار

اگر فازهای بعدی با موفقیت اجرا شود، بانک ها می توانند خدمات تسویهٔ آنی را بدون نیاز به توکن های دیجیتال جدید یا تغییرات اساسی در چارچوب های قانونی ارائه دهند. این امر می تواند هزینه ها را کاهش دهد، شفافیت را افزایش دهد و سرعت تراکنش ها را برای مشتریان نهایی به طرز چشمگیری بهبود بخشد. از سوی دیگر، پیاده سازی عملیاتی نیازمند همکاری نزدیک بین نهادهای تنظیمی و بازیگران صنعت برای تعریف قواعد مشترک و تضمین انطباق است.

منابع و مطالعهٔ بیشتر

برای خواندن معرفی رسمی و جزئیات بیشتر دربارهٔ رویکرد گوگل نسبت به این نوع سامانه ها می توانید مطلب رسمی گوگل را مطالعه کنید: معرفی Universal Ledger در Google Cloud.

اگر به تحلیل فنی و چارچوب های تکنولوژیک این پروژه علاقه مندید، مروری بر تحلیل های بنیادی مرتبط در سایت ما مفید خواهد بود: تحلیل بنیادی. همچنین مقالات مرتبط با تحولات بلاک چین و تاثیر آنها بر سیستم های بانکی را در بخش بلاک چین دیجکس دنبال کنید.

در مجموع، پایلوت لجر یونیورسال نمونه ای از چگونگی به کارگیری فناوری دفترکل توزیع شده برای ارتقای زیرساخت های مالی سنتی است؛ رویکردی که می تواند سرعت و شفافیت را افزایش دهد بدون آنکه الزام آور به توسعهٔ ارز دیجیتال جدید یا بازنگری کامل در قوانین موجود باشد. پیگیری فازهای بعدی و ورود به عملیات زنده معیار تعیین کننده ای برای ارزیابی موفقیت این نوآوری خواهد بود.