توسط : راه اندازی بانک N3XT؛ بانک N3XT برای پرداخت های برنامه پذیر دلار
گروهی از مدیران سابق Signature Bank روز پنجشنبه از راه اندازی یک بانک جدید به نام N3XT خبر دادند. بانک N3XT تحت چارتر ویژه سپرده گذاری وایومینگ (SPDI) فعالیت می کند و هدفش ارائه پرداخت های برنامه پذیر دلار به صورت 24/7 است. مدل کار این بانک «فول رزرور» است؛ یعنی هر دلار به صورت یک به یک با نقدینگی یا اوراق خزانه کوتاه مدت پشتیبانی می شود و وجوه به عنوان سپرده قرض داده نمی شود.
ویژگی های کلیدی بانک N3XT
بانک N3XT با تمرکز بر اتوماسیون تراکنش ها و امنیت، از یک شبکه بلاکچین خصوصی برای تسویه فوری پرداخت ها استفاده می کند. ساختار فنی این بانک اجازه می دهد کسب و کارها از طریق قراردادهای هوشمند عملیات مالی مانند پرداخت به تامین کنندگان یا تنظیم وثایق را به صورت خودکار انجام دهند. این رویکرد تلاش دارد زمان انتظار وابسته به ساعت های کاری سنتی بانک ها را حذف کند و خدمات قابل برنامه ریزی و کنترل پذیر به مشتریان سازمانی ارائه دهد.
رهبری و سابقه تیم
در رأس این طرح جفری والیس به عنوان مدیرعامل و رئیس قرار دارد. والیس پیش از این مدیر استراتژی دارایی های دیجیتال در Signature Bank بوده است. اسکات شِی، هم بنیانگذار Signature و خالق پلتفرم پرداخت کریپتو Signet، نیز نقش موسس را در N3XT دارد. حضور این تیم سابقه ای از تجربه در ترکیب سیستم های بانکی با نوآوری های مربوط به دارایی های دیجیتال را نشان می دهد.
تمایز نسبت به بانک های سنتی و سابقه Signature
برخلاف بانک های سنتی که از سپرده ها برای وام دهی استفاده می کنند، N3XT به عنوان یک بانک «باریک» عمل می کند و از دادن وام از منابع سپرده خودداری می کند. این مدل با هدف کاهش ریسک های نقدینگی و افزایش شفافیت روزانه طراحی شده است. راه اندازی N3XT بیش از دو سال پس از بسته شدن Signature Bank در مارس 2023 انجام می شود؛ بانکی که به خاطر تکیه زیاد بر سپرده های بدون بیمه و کنترل های ریسک ضعیف تعطیل شد. یکی از محصولات اصلی Signature، پلتفرم پرداخت بلادرنگ Signet بود که میان کسب و کارهای کریپتو محبوبیت داشت و N3XT می گوید قصد دارد خدماتی مشابه را ارائه دهد.
نقش بلاکچین و قراردادهای هوشمند
بانک N3XT با بهره گیری از زیرساخت بلاکچینی خصوصی، پرداخت ها را به صورت آنی تسویه می کند و با فراهم کردن رابطی برای قراردادهای هوشمند، امکان خودکارسازی جریان های نقدی پیچیده را برای شرکت ها فراهم می آورد. این قابلیت می تواند در صنایعی مانند حمل و نقل، لجستیک و بازارهای تبادل ارز خارجی که نیاز به تطبیق سریع و دقیق پرداخت دارند، تحول ایجاد کند.
به گفته مسئولان N3XT، معماری سامانه طوری طراحی شده که در عین برنامه پذیر بودن، با قواعد نظارتی نیز سازگار بماند و گزارش دهی و شفافیت لازم را فراهم کند. این ویژگی می تواند به شرکت ها کمک کند تا بدون نگرانی از محدودیت های ساعات کاری بانکی سنتی، عملیات مالی بین المللی خود را به صورت پیوسته مدیریت کنند.
سرمایه گذاری و پشتیبانی مالی
طبق داده های Crunchbase، این شرکت در سه دور تامین مالی مجموعا 72 میلیون دلار جذب کرده است و سرمایه گذارانی از جمله Paradigm، HACK VC و Winklevoss Capital از آن حمایت کرده اند. جذب این سطح سرمایه نشان دهنده استقبال سرمایه گذاران از ایده ترکیب ساختار فول رزرور با توانمندی های بلاکچینی برای پرداخت های نهادی است. برای اطلاعات بیشتر می توانید به منابع خبری مراجعه کنید منبع خارجی: Reuters.
مشتریان هدف و چشم انداز بازار
N3XT اعلام کرده است که مشتریانی از حوزه هایی مانند کریپتو، حمل و نقل و لجستیک، و بازارهای تبادل ارز خارجی دارد و خط تولید مشتریان بالقوه گسترده ای در دست توسعه است. هدف نهایی ارائه بستری است که کسب و کارها بتوانند کنترل بیشتری روی جریان های نقدی خود داشته باشند و عملیات مالی را به صورت امن، سریع و قابل برنامه ریزی انجام دهند.
در صورت موفقیت، مدل بانک N3XT می تواند مثال دیگری از همگرایی بین فناوری بلاکچین و خدمات بانکی سنتی باشد که هدفش افزایش کارایی، کاهش ریسک و فراهم آوردن ابزارهای نوین برای مدیریت نقدینگی است. برای بررسی های تخصصی درباره زیرساخت های مشابه و تحلیل بنیادین فناوری های مالی می توانید به مقالات مرتبط در دسته بندی ما مراجعه کنید: اخبار بلاکچین در دیجکس و برای تحلیل نحوه اثرگذاری این نوع نهادها بر ساختارهای مالی سنتی به بخش تحلیل بنیادین سر بزنید تحلیل بنیادین در دیجکس.
جمع بندی
بانک N3XT نمونه ای از تلاش برای بازآفرینی خدمات بانکی با کمک فناوری بلاکچین است. با چارچوب فول رزرور، استفاده از چارتر SPDI و تمرکز بر پرداخت های برنامه پذیر، این نهاد قصد دارد نیاز کسب و کارهای سازمانی را به نقل و انتقالات سریع و شفاف پاسخ دهد. اگرچه چالش های نظارتی و عملیاتی پیش رو وجود دارد، اما پشتیبانی سرمایه گذاران و تجربه تیم موسس می تواند شانس موفقیت این مدل را افزایش دهد.
